Кредитомат является гибридом терминала по приёму платежей и банкомата, он оснащён некоторыми дополнительными функциями. Мнения о кредитоматах сильно разнятся. Люди, которые никогда не пользовались микрозаймами, считают, что процент по кредиту просто грабительский. Ведь ещё вчера он составлял 2% в сутки или сотни % годовых. А некоторые считают подобный вендинговый инструмент микрозаймов очень удобным.
В Европе из-за ряда законодательных ограничений бизнес микрофинансовых организаций испытывает сложности. Власти Великобритании установили максимальную ставку по «кредитам до зарплаты» в размере 0,8% в день, или 282% годовых. Аналогичные решения и в других европейских странах.
Найти кредитомат не составит труда, поскольку его расположение соседствует с банкоматами и боксами по оплате сотовой связи. Принцип действия кредитоматов следующий: человек сканирует в аппарате свой паспорт, а встроенная камера сопоставляет фото с лицом заемщика. Специальная программа также должна определить подлинность предоставленного документа.
Далее человек получает на указанный номер телефона персональный код, введение которого в автомат и считается подтверждением заключения сделки о займе. Принцип действий аналогичный с интернет-займами.
Компания, установившая такие аппараты, предлагает к выдаче исключительно наличные средства. Сумма может быть разной — от 500 рублей до 21 тыс. При первом займе можно рассчитывать не более чем на 10 тыс., а при повторных, в случае погашения прежних, доступная сумма будет выше.
За последние несколько лет число заёмщиков МФО увеличилось на 50%. Многие из таких займов не возвращаются, что не в последнюю очередь связано с невыгодными условиями микрокредитов. Власти пытаются ситуацию контролировать, устанавливая строгие правила деятельности МФО. Так, определён максимальный процент по микрозаймам, а также другие ограничения.
В 2019 году вступил в силу Федеральный закон от 27.12.2018 № 554-ФЗ, который устанавливает ряд дополнительных ограничений для МФО. Так, размер процентов по микрозайму не может превышать 2,5-кратного размера суммы займа. Сюда входят также неустойки (штрафы и пени) и плата за отдельно оказываемые услуги.
С 1 июля 2019 года МФО не сможет начислять проценты и штрафы при достижении 2-кратного размера суммы предоставленного займа. Требования распространяются на договоры потребительского кредита до 1 года, заключённые с физическими лицами.
С января 2019 года максимальная ставка по микрозаймам установлена на уровне 1,5% в день, а с 1 июля 2019 года снижается до 1% в день. Эти ограничения не распространяются на микрокредиты в сумме до 10 тыс. руб., оформленные на срок менее 15 дней.
Серьёзно ли затронут новые изменения бизнес МФО с кредитоматами? Вряд ли. Да, % по микрозайму теперь не 2%, а 1%, но даже такой процент является приличным процентом. Например, если заемщик взял в МФО 15 тысяч рублей и не смог их выплатить в срок, то с 1 января МФО смогут начислить ему в виде штрафов максимум 30 тысяч рублей, и всего он будет вынужден выплатить компании 45 тысяч. С июля выплаты не смогут быть больше 15 тысяч рублей, т.е. отдавать такой должник будет должен только 30 тысяч рублей.
По статистике, из постоянных клиентов МФО каждый 4-й имеет невыплаченный долг.
Кредитоматы появились в России ещё в конце 2014 года. Появились они в городах миллионниках. Спустя пару лет интерес к кредитоматам угас прежде всего у самих МФО. Сегодня же вновь заговорили о кредитоматах.
Так что же такое микрозаймы в кредитоматах… продвинутый финансовый вендинг или ловушка для простаков?
